綠色是中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的底色，加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力離不開發(fā)展方式的綠色轉(zhuǎn)型。放眼全球，一場由中國引領(lǐng)的“綠色革命”正在進行中。大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、鼓勵綠色低碳技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用是推動各行各業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的重要途徑，也將成為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新動能。
4月22日，迎來第55個世界地球日，南方都市報啟動“發(fā)掘綠色新動能”系列報道。報道將分為5個篇章，分別聚焦金融、消費、互聯(lián)網(wǎng)、汽車及新能源行業(yè)里的綠色創(chuàng)新實踐，同時探討不同行業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型過程中面臨的難點與挑戰(zhàn)。
綠色金融作為中央金融工作會議強調(diào)的“五篇大文章”之一，日益成為政府政策的扶持重點，同時躋身金融機構(gòu)的“座上賓”，新發(fā)的產(chǎn)品、新放的貸款、新批的項目，沾上“綠色”就有亮色。
“4·22世界地球日”前夕，人民銀行會同發(fā)改委等6個部門出臺了《關(guān)于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》（文內(nèi)簡稱《指導(dǎo)意見》），從五方面給出促進綠色金融產(chǎn)品和市場發(fā)展的指導(dǎo)意見。對此，復(fù)旦大學(xué)綠色金融研究中心執(zhí)行主任李志青認為，《指導(dǎo)意見》明確綠色金融的任務(wù)是對于純綠產(chǎn)業(yè)（新能源等）和灰色產(chǎn)業(yè)（高排放行業(yè)）的同步支持，這意味著綠色金融的定義也從原先的“狹義綠色金融”走向了“廣義綠色金融”，更有利于解決“非綠資產(chǎn)”的綠色低碳轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。
《指導(dǎo)意見》提到，要在依法合規(guī)、風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，鼓勵金融機構(gòu)利用綠色金融或轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，加大對能源、工業(yè)、交通、建筑等領(lǐng)域綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的信貸支持力度。根據(jù)規(guī)劃，未來5年，國際領(lǐng)先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系基本構(gòu)建；到2035年，各類經(jīng)濟金融綠色低碳政策協(xié)同高效推進，金融支持綠色低碳發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風(fēng)險管理和市場定價功能得到更好發(fā)揮。
作為綠色金融的實踐主體，各大金融機構(gòu)紛紛布局綠色金融市場。截至2023年末，中國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%，高于各項貸款增速26.4個百分點，比年初增加8.48萬億元，居全球首位。
銀行業(yè)是金融領(lǐng)域的重要組成部分，他們做了哪些引領(lǐng)綠色風(fēng)尚的事？從上市銀行的年度可持續(xù)發(fā)展報告中，我們能看到Environmental（環(huán)境）、Social（社會）、Governance（公司治理）的ESG可持續(xù)發(fā)展管理體系是如何運轉(zhuǎn)的，先行者有哪些經(jīng)驗？還有銀行將目光投向了近地球表面積四分之三的海洋，你想知道“藍碳”金融目前的情況嗎？
提升綠色金融的普惠性、觸達率與參與感
中國人民大學(xué)生態(tài)金融中心副主任藍虹在接受媒體采訪時表示，當(dāng)前，綠色金融的規(guī)模已經(jīng)超過30萬億元，但存在一定的結(jié)構(gòu)性問題。比如，自有資金量過少，導(dǎo)致一些綠色中小企業(yè)很難獲得綠色貸款?！皩τ谛№椖縼碚f，綠色認證并不劃算，一個中小企業(yè)貸款100萬元的項目，綠色優(yōu)惠也只有1萬到2萬元，而綠色認證費用近萬元。所以，目前綠色金融在中小企業(yè)融資方面并未發(fā)揮出其應(yīng)有的作用?！?/p>
針對中小企業(yè)綠色認證費用過高的問題，數(shù)字金融將在綠色金融的普惠發(fā)展中發(fā)揮重要作用。目前，已有人民銀行衢州分行利用數(shù)字金融，建立綠色低碳金融的大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，有效降低了在中小企業(yè)中推動綠色金融的成本。
除了企業(yè)，綠色金融業(yè)需要觸達更多的人，但如何提升公眾參與感？中國銀聯(lián)作為支付平臺，于2022年5月開發(fā)上線了云閃付“低碳計劃”小程序，勾連起政府、商業(yè)銀行和商業(yè)合作伙伴的綠色消費。銀聯(lián)建立“碳賬戶+消費+權(quán)益”的循環(huán)機制，用戶通過銀聯(lián)支付在指定場景完成綠色消費，即可實時獲得銀聯(lián)發(fā)放的綠色能量獎勵，并可兌換綠色生活、綠色出行權(quán)益，形成正向激勵循環(huán)。截至2023年底，銀聯(lián)“低碳計劃”平臺已覆蓋公共交通出行、新能源汽車、線上點餐等18個綠色場景。
南都記者從招商銀行獲悉，招行的產(chǎn)品矩陣橫向涵蓋了綠色融資、綠色資產(chǎn)運營、綠色投資、綠色零售、碳金融五大應(yīng)用場景，縱向?qū)鼍盎a(chǎn)品融入三個“深綠”領(lǐng)域和四個低碳轉(zhuǎn)型行業(yè)。
以招行的強項——零售業(yè)務(wù)來說，招行已經(jīng)從低碳信用卡、新能源汽車消費、ESG主題理財?shù)冉嵌葮?gòu)建起“零售之王”的綠色零售全景矩陣。在ESG主題理財方面，招行主動引入具有 ESG 理念的理財產(chǎn)品，截至2023年末，代銷的ESG、綠色環(huán)保、新能源、碳中和主題基金存續(xù)95只，合計余額66.34億元。
銀行業(yè)積極實踐為ESG注入新動能
自2004年聯(lián)合國全球契約組織首次提出ESG的概念以來，ESG逐漸受到各國政府和監(jiān)管部門的重視，ESG也逐漸得到主流資產(chǎn)管理機構(gòu)的青睞，逐步成為全球共識。在此過程中，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的實踐是ESG理念持續(xù)煥新的重要推動力。
2007年，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任的意見》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)切實履行維護股東合法利益、保護員工利益、保護和改善自然生態(tài)環(huán)境、支持社會公益事業(yè)等社會責(zé)任，應(yīng)定期發(fā)布社會責(zé)任報告。2021年7月，中國人民銀行發(fā)布《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，建議披露金融機構(gòu)環(huán)境相關(guān)治理結(jié)構(gòu)、政策制度、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、環(huán)境因素對金融機構(gòu)的影響、金融機構(gòu)經(jīng)營活動的環(huán)境影響等方面的信息。2022年，銀保監(jiān)會制定了《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險機構(gòu)公開綠色金融戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色金融發(fā)展情況。
從上市銀行披露的報告中，可以比較全面地了解ESG的具體運用場景。3月29日，招商銀行發(fā)布《2023年度可持續(xù)發(fā)展報告》。在頂層設(shè)計上，招行將ESG（環(huán)境、社會、治理） 理念全面融入公司治理體系，為提升ESG效能，招行董事會戰(zhàn)略委員會已正式更名為董事會戰(zhàn)略與可持續(xù)發(fā)展委員會。在實施路徑上，招行通過持續(xù)升級葵花可持續(xù)發(fā)展模型，為ESG實踐做指引；通過可持續(xù)發(fā)展議題重要性矩陣進行識別、評估和篩選，明確對于公司和利益相關(guān)方具有重要性的實質(zhì)性議題；此外，招行還積極拓展與利益相關(guān)方的溝通渠道，建立了常態(tài)化溝通機制。據(jù)了解，憑借在ESG領(lǐng)域多措并舉，招行已連續(xù)3年在明晟（MSCI）ESG評級中獲得A級。
據(jù)畢馬威中國金融行業(yè)戰(zhàn)略和運營咨詢主管合伙人支寶才觀察，銀行中涌現(xiàn)出了一批領(lǐng)先實踐者。例如，興業(yè)銀行將“綠色銀行”作為三張戰(zhàn)略名片之首，引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，不僅追求做大綠色資產(chǎn)規(guī)模，進一步扶持綠色產(chǎn)業(yè)，更著眼于綠色板塊對全行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的帶動效應(yīng)，以求為綠色產(chǎn)業(yè)提供更為綜合的金融服務(wù)。
又例如，富邦華一作為一家外資銀行，在綠色金融政策補貼覆蓋不到的情況下，仍積極探索綠色對公、零售、銀團貸款、綠色債券承銷等多種形式融資方案，并關(guān)注投融資活動碳排放量，積極與國際領(lǐng)先的綠色銀行實踐接軌，打造“最具影響力的責(zé)任銀行”。但他也提到，金融機構(gòu)推進ESG戰(zhàn)略挑戰(zhàn)仍存，比如將ESG納入信貸風(fēng)險評級就是一個難點。
銀行網(wǎng)點染“綠”，綠色辦公成風(fēng)尚
怎么把綠色金融外化于“形”？對金融機構(gòu)來說，除了在綠色投融資項目上“開綠燈”，把網(wǎng)點染“綠”不僅時髦，也便于向客戶和員工傳達綠色風(fēng)尚。浦發(fā)銀行湖州安吉支行是一家獲得了國際、國內(nèi)“零碳”雙認證的網(wǎng)點，同時獲得聯(lián)合國氣候變化框架公約、上海環(huán)境能源交易所出具的碳抵消證明。
綠色網(wǎng)點如何“零碳”？據(jù)浦發(fā)銀行介紹，在開業(yè)前的網(wǎng)點建設(shè)階段，在支行大樓屋頂鋪設(shè)有約300平方米分布式光伏發(fā)電板，在樓體墻面鋪設(shè)陶土色的光伏組件，兩者合計發(fā)電量可基本滿足支行70%的用電需求。在支行辦公區(qū)，采用環(huán)保原材料的裝配式墻體，可循環(huán)使用。并且安裝智能開關(guān)、智能空開、智能塑殼，對配電房、回路用電進行管控，從而到達智慧用電，降低能耗。
浦發(fā)銀行湖州安吉支行開業(yè)后，也積極對接當(dāng)?shù)仄髽I(yè)綠色發(fā)展需求。以安吉農(nóng)副產(chǎn)品綜合批發(fā)市場南區(qū)建設(shè)項目為例，網(wǎng)點為企業(yè)提供了綠色貸款支持，以完善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
國有大行方面，建設(shè)銀行已成立“雙碳”工作領(lǐng)導(dǎo)小組和ESG推進委員會，轄屬建行上海市分行根據(jù)總行綠色金融的工作要求，在行業(yè)內(nèi)率先打造低碳節(jié)能綠色網(wǎng)點新業(yè)態(tài)，建成了上海市首家綠色示范網(wǎng)點和首家綠色達標(biāo)網(wǎng)點。
而在綠色辦公方面，降本和ESG實現(xiàn)了統(tǒng)一。以招行為例，2023年全年節(jié)約用紙6996萬張，節(jié)能減排181.90噸，在披露上細致到使用“新卡單頁及信封包裝的紙張使用”等指標(biāo)。通過更換節(jié)能燈、調(diào)適空調(diào)機組、管控動力電、樓層能源巡查等方式，招行總行大廈2023年用電量同比下降11.28%，全年減少碳排放量1030.51噸。
新探索：藍碳金融支撐碳中和的海洋路徑
海洋近地球表面積的四分之三，占地球全部水資源的97%。在2009年，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署、聯(lián)合國糧農(nóng)組織和聯(lián)合國教科文組織政府間海洋學(xué)委員會聯(lián)合發(fā)布的《藍碳：健康海洋固碳作用的評估報告》就正式提出了“藍碳”概念。
藍碳，也稱海洋碳匯，指的是利用海洋系統(tǒng)吸收、固定或者存儲大氣中的二氧化碳，從而減少溫室氣體在大氣中濃度的過程、活動或機制。
中國作為海洋大國，擁有近300萬平方公里的海洋國土面積，約1.8萬公里的大陸岸線，是世界上為數(shù)不多的同時擁有海草床、紅樹林、鹽沼這三大濱海藍碳生態(tài)系統(tǒng)的國家之一，在發(fā)展藍碳方面具有很大潛力。從全國范圍看，中國的海岸帶藍碳生態(tài)系統(tǒng)總面積為144萬公頃。
而藍碳金融將支撐碳中和的海洋路徑新探索。全國首個海洋碳匯交易服務(wù)平臺于2021年8月在廈門產(chǎn)權(quán)交易中心成立，同年9月，興業(yè)銀行廈門分行委托廈門產(chǎn)權(quán)交易中心通過藍碳基金購入首筆海洋碳匯用以抵消興業(yè)銀行與廈門航空共同推出的首批“碳中和機票”旅客旅程的碳排放，該筆碳匯系廈門產(chǎn)權(quán)交易中心運用紅樹林海洋碳匯方法學(xué)完成2000噸紅樹林修復(fù)項目海洋碳匯交易。
在青島，浦發(fā)銀行青島分行立足于入選全國首批氣候投融資試點名單的西海岸新區(qū)，為項目庫企業(yè)提供金融服務(wù)方案。同時，浦發(fā)銀行青島分行與中國海洋工程研究院在前期簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，參與西海岸新區(qū)籌建自然碳匯交易中心事宜，為該中心搭建交易系統(tǒng)，計劃后續(xù)在海洋碳匯交易、海洋碳匯遠期質(zhì)押貸款等方面開展全面合作，共同服務(wù)于西海岸地區(qū)氣候投融資試點藍碳金融的發(fā)展。
