近日，中國人民銀行發(fā)布2024年一季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，綠色貸款保持高速增長，季度增量創(chuàng)歷史新高。專家表示，去年以來，綠色信貸保持增量態(tài)勢，今年一季度綠色信貸再次大增，為我國經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型注入強大的金融動能。
信貸供給加大
業(yè)內(nèi)專家表示，綠色金融在解決生態(tài)環(huán)境問題中日益發(fā)揮重要作用，對促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推動經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型具有重要意義。
從今年一季度綠色金融數(shù)據(jù)看，本外幣綠色貸款余額33.77萬億元，同比增長35.1%，高于各項貸款增速25.9個百分點，一季度增加3.7萬億元，季度增量創(chuàng)歷史新高。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為11.21萬億元和11.34萬億元，合計占綠色貸款的66.8%。
商業(yè)銀行持續(xù)提高綠色貸款占比，擴大綠色金融市場份額，助力綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。今年一季度，多家商業(yè)銀行披露綠色金融數(shù)據(jù)顯示，綠色金融供給繼續(xù)保持增長。農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款余額4.8萬億元，增速18.9%；郵儲銀行綠色貸款余額超6700億元，較上年末增長約6%；建設(shè)銀行綠色貸款余額為4.45萬億元，較上年末增長14.56%。
中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院高級學術(shù)顧問、中財綠指首席經(jīng)濟學家施懿宸表示，一季度綠色信貸的增速與當前的信貸政策、市場經(jīng)濟環(huán)境、產(chǎn)業(yè)提質(zhì)升級進程等均有密切聯(lián)系。從整體信貸情況來看，2023年以來央行兩次降準、兩次降息，有效激勵金融機構(gòu)增加對實體經(jīng)濟的資金投入。同時，人民銀行對金融機構(gòu)均衡投放信貸加強引導，我國貸款整體保持了適度增長的趨勢。從市場環(huán)境來看，2024年一季度，我國實體經(jīng)濟持續(xù)回升向好，市場需求逐步回暖。疊加近年來我國經(jīng)濟綠色發(fā)展的水平與能力不斷提升，產(chǎn)業(yè)提質(zhì)升級、高質(zhì)量發(fā)展的進程加快向縱深推進，持續(xù)擴大的綠色經(jīng)濟規(guī)模也帶來了綠色融資需求的進一步增長，市場趨勢與綠色金融的政策引導形成良性互動，帶動綠色貸款季度增量創(chuàng)歷史新高。
強化監(jiān)管引領(lǐng)
近年來，金融監(jiān)管部門積極出臺舉措，推動銀保行業(yè)加大對綠色發(fā)展的金融支持，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。
國家金融監(jiān)督管理總局政策研究司司長李明肖表示，通過組織召開綠色金融服務(wù)專題座談會，引導銀行保險機構(gòu)從戰(zhàn)略高度發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)。
金融監(jiān)管部門優(yōu)化激勵舉措，引導銀行機構(gòu)深耕綠色賽道。李明肖表示，金融監(jiān)管總局組織21家主要銀行開展綠色信貸自評價，督促其對照相關(guān)監(jiān)管制度和標準自查綠色信貸工作情況并及時整改；指導銀行業(yè)協(xié)會開展綠色銀行評價工作；將綠色金融發(fā)展情況作為對銀行保險機構(gòu)日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和公司治理要求的重要參考，強化對綠色金融發(fā)展的激勵約束。
記者了解到，各地金融監(jiān)管部門積極完善配套政策措施，推進綠色金融標準體系建設(shè)。比如，天津監(jiān)管部門印發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進天津銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融的通知》，圍繞規(guī)范綠色金融業(yè)務(wù)管理，建立綠色金融管理責任制。安徽監(jiān)管部門聯(lián)合環(huán)保等部門搭建綠色金融服務(wù)平臺，引導信貸資源向綠色低碳項目傾斜。
今年4月份，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局和中國證監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。主要目標方面，《指導意見》提出，未來5年，國際領(lǐng)先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系基本構(gòu)建；到2035年，各類經(jīng)濟金融綠色低碳政策協(xié)同高效推進，金融支持綠色低碳發(fā)展的標準體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風險管理和市場定價功能更好發(fā)揮。
興業(yè)碳金融研究院副院長錢立華表示，從內(nèi)容來看，《指導意見》是人民銀行提出的“三大功能”和“五大支柱”綠色金融發(fā)展政策思路的進一步豐富與落實，形成了我國下一階段綠色金融發(fā)展的頂層指引。在促進綠色金融產(chǎn)品和市場發(fā)展方面，《指導意見》在綠色信貸方面提出了一些新的側(cè)重方向，如加大對重點領(lǐng)域低碳轉(zhuǎn)型的信貸支持。同時圍繞碳市場、綠色信貸、資本市場、綠色金融市場參與主體等方面提出了具體部署，這將有助于促進我國在綠色信貸規(guī)?；l(fā)展的基礎(chǔ)上，逐漸走向綠色金融市場的多元化發(fā)展。
豐富金融產(chǎn)品
近期，商業(yè)銀行一季報顯示，綠色金融發(fā)展成效顯著。綠色信貸“工具箱”愈加豐富，多元綠色產(chǎn)品體系逐漸確立。
專家表示，商業(yè)銀行豐富綠色金融產(chǎn)品種類，有助于打通多元綠色投融資渠道，從而推動實體經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展。李明肖表示，鼓勵銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控前提下和商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，根據(jù)綠色低碳項目融資和風險管理需要，立足自身職能定位，開發(fā)氣候友好型綠色金融產(chǎn)品，提供多元化、差異化的金融服務(wù)。
“我國綠色金融發(fā)展成績亮眼，細分領(lǐng)域綠色信貸產(chǎn)品不斷擴容增效，多角度滿足低碳轉(zhuǎn)型金融需求。商業(yè)銀行豐富綠色信貸產(chǎn)品，有助于遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供更多的綠色低碳發(fā)展資金，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化，實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。”中國銀行研究院研究員杜陽認為，可以引導金融機構(gòu)加大對節(jié)能降碳、生態(tài)環(huán)保等領(lǐng)域的金融支持，推動金融市場向綠色、低碳、可持續(xù)方向發(fā)展，提高金融資源的配置效率。
目前來看，多地也在出臺配套綠色金融落地的有關(guān)舉措，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。在江西省撫州市崇仁縣，當?shù)亟鹑跈C構(gòu)成立生態(tài)支行、生態(tài)營業(yè)部，創(chuàng)新麻雞生態(tài)養(yǎng)殖貸、生態(tài)農(nóng)園貸等產(chǎn)品，深化生態(tài)信貸通、財園信貸通等綠色金融服務(wù)，探索污水處理經(jīng)營權(quán)、采砂權(quán)、水電質(zhì)押權(quán)等生態(tài)權(quán)益質(zhì)押融資模式，為崇仁縣第二污水廠及污水管網(wǎng)項目等投放近5億元貸款。此外，政銀企協(xié)同創(chuàng)新運用綠色私募可轉(zhuǎn)債、基金等綠色直接融資工具，加快實現(xiàn)綠色信貸增規(guī)模、穩(wěn)續(xù)貸、降成本。
“商業(yè)銀行綠色貸款以投向基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，同時，圍繞資金用途、還款來源、增信手段、合同條款或結(jié)構(gòu)等方面開展了大量地區(qū)性、試點性創(chuàng)新?！敝袊y行研究院研究員葉銀丹表示，接下來，商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)創(chuàng)新和豐富綠色金融產(chǎn)品，健全和完善創(chuàng)新產(chǎn)品體系。一是環(huán)境權(quán)益類產(chǎn)品創(chuàng)新，如對于碳排放權(quán)、排污權(quán)等權(quán)利的管理和激勵，有效幫助企業(yè)盤活綠色資產(chǎn)，激勵企業(yè)加快綠色轉(zhuǎn)型；二是用途類產(chǎn)品創(chuàng)新，如面向各類特定綠色客戶群體，針對新模式、新業(yè)態(tài)、新需求、新場景，特色化制訂融資方案；三是結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品創(chuàng)新，在實現(xiàn)績效目標的情況下，給予一定的利率優(yōu)惠，激勵企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。
碳市場也是未來綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一個重要方向。專家表示，在碳市場發(fā)展初期，要大力發(fā)展開戶、登記、結(jié)算、清算等碳金融中介服務(wù)，做實客戶基礎(chǔ)，積累交易經(jīng)驗，為深度參與碳市場做準備。
錢立華表示，目前很多商業(yè)銀行基于全國碳市場和地方碳市場，開展了一定的碳金融創(chuàng)新應(yīng)用，如碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、碳回購等，但相關(guān)金融產(chǎn)品仍然面臨可推廣性、可復(fù)制性較差的實際問題。如果由于外部環(huán)境不完備導致業(yè)務(wù)存在一定缺陷，例如碳排放權(quán)等能否作為合格的質(zhì)押品，若出現(xiàn)風險，銀行還未獲準進入全國碳市場交易，那么如何有效處置碳排放權(quán)這一質(zhì)押品則面臨很大挑戰(zhàn)。但隨著我國碳市場的不斷發(fā)展成熟，我國碳市場發(fā)展的交易主體范圍有望逐步擴大，這些問題將得到解決，商業(yè)銀行進行碳市場創(chuàng)新的空間也將被打開。（記者 王寶會）
